Aquí está la versión más reciente y revisada de las mejores listas de compañías de seguros. Estos se compilan en un formato de guía de las 100 mejores calificaciones. Los listados están en orden alfabético para ayudar a los agentes y corredores de seguros a encontrar una aseguradora. Descubra cómo se compara su opinión. ¿Cómo evaluar una compañía de seguros? Discutiré brevemente los diferentes medios, le mostraré el método que utilicé para este artículo y por qué.
POR NÚMERO DE AGENTES
Este método de calificación de la guía de calificación califica a la aseguradora en función de la cantidad de agentes y corredores de seguros actualmente autorizados y contratados. con portador Creo que esta evaluación es inútil por una multitud de razones. En primer lugar, hay varias agencias de seguros de vida y salud ocupacional que tienen miles de representantes. Sin embargo, de estos, hasta el 80% del total de agentes son relativamente nuevos en tratar de establecer su credibilidad en la industria. Cuatro años más tarde, solo el 6% de la fuerza laboral en muchas agencias de compañías de seguros mantendrá una producción suficiente para seguir siendo representantes de carrera.
Además, mis hallazgos revelan la inexactitud de este método debido al proceso de renovación de licencias que los departamentos estatales de seguros imponen a la aseguradora. La mayoría de los departamentos estatales de seguros envían formularios de informes de renovación anualmente. Hay tarifas que debe pagar cada agente de ins renovado. Lo que dificulta es la variación de los diferentes procedimientos de papeleo por parte de los estados individuales para eliminar a los representantes inactivos no activos. El papeleo consiste en formularios y procedimientos costosos y lentos para que la compañía de seguros haga cambios. La renovación de todo el personal de ventas suele ser menos costosa, de ahí el camino que suele tomar la aseguradora. También le da a la compañía de seguros el derecho de fanfarronear sobre cuántos vendedores escriben para ellos.
Personalmente, aparecí en los registros del departamento de seguros del estado como licenciado durante 11 años después de escribir mi último caso.
COMPAÑÍA DE SEGUROS LISTAS DE CLASIFICACIÓN FINANCIERA
Hay cuatro o cinco grandes empresas independientes que utilizan esta calificación de aseguradora de una empresa en función de una multitud de factores financieros. Mucho tiene que ver con proyectar la estabilidad financiera de la aseguradora. Esto se logra analizando de cerca la historia financiera pasada y presente. Cubre el rendimiento de las inversiones del asegurador y la tasa de rendimiento. La valoración de un seguro también tiene en cuenta la cantidad de efectivo disponible y la cantidad de reservas para pagar reclamaciones presentes y futuras.
Existe un consenso entre los miembros de las asociaciones de seguros de vida en creer que las aseguradoras mejor calificadas son las mejores del grupo. Sin embargo, los miembros de la asociación representan menos del 12% de la base total de productores. Otros agentes y corredores de seguros (la mayoría) no están de acuerdo en que éstos sean siempre los mejores para las necesidades de sus clientes. La lógica te dice que un nuevo asegurador de calidad no tiene un historial para comenzar en el número uno. En mi situación, los clientes compraron lo que les presenté. Casi la mitad de las veces NO fue la empresa mejor calificada por las agencias calificadoras. Sin embargo, le vendí al cliente lo que exigían sus necesidades emocionales. Muchas de las 100 principales compañías de seguros anteriores fracasaron financieramente, y aún lo hacen con frecuencia en el mundo actual.
POR RANKING DE PRIMAS RECAUDADAS
Este es un tipo muy común de lista y clasificación de las compañías de seguros para producir. Las compañías de seguros se califican en función del número total de primas que cobraron ese año. Parece bastante injusto mezclar las primas de las rentas vitalicias con todos los dólares recaudados. Los productores saben que es más fácil vender una anualidad de $20,000 que una póliza de seguro a término con prima de $20,000. La otra falla que encuentro al usar las primas totales recaudadas es quién realmente contribuyó con una parte de las primas recaudadas. Con algunas empresas, una gran cantidad de esos bonos no fueron cobrados por el vendedor promedio. Muchos compradores institucionales han comprado directamente primas de anualidades por valor de cientos de miles de dólares.
POR PRINCIPALES CALIFICACIONES PARA VENDEDORES DE SALUD Y VIDA
Es mi camino. Lo más justo y equilibrado posible desde la perspectiva de un representante de ventas. Las primas se recaudan de los 1.500.000 agentes que intentan ganarse la vida vendiendo pólizas de seguros en esta industria. A menudo, estas ventas se realizan una por una. Además, de estos 450.000 corredores independientes, agentes semiindependientes y determinados representantes de carrera, suscriben, según la compañía, del 50% al 100% de esta actividad aseguradora.
Este método de clasificación se impone porque encuentro que la lista de compañías de seguros pretende ser un directorio beneficioso. Un corredor al que pueden acudir corredores independientes, representantes semi-independientes y ciertos representantes de carrera. Este es un directorio de guías de otras aseguradoras para las que podría considerar escribir una producción.
La lista de compañías de seguros y la guía de calificaciones de las 100 principales compañías de seguros están organizadas alfabéticamente de manera intencional en lugar de por primas o datos financieros. Es posible que no esté del todo de acuerdo con la lista, ya que hemos dejado algunas empresas con un alto porcentaje de negocios vendidos en rentas vitalicias y productos de inversión.
A los ojos de un corredor típico de salud y vida, esta guía de compañías de seguros de salud y vida es lo más precisa posible.
1. Etna 2. Compañía de seguros de vida AIG** 3. Allianz Life Insurance Company of North America 4. American Family Life Assurance Co of Columbus 5. American Fidelity Assurance Company 6. American General Life and Accident INS Co** 7. American General Life Insurance Company** 8. American Income 9. American Memorial 10. American National Life 11. Americo Financial Life and Annuity 12. Anthem Blue Cross 13 Aurora National Assurance 14 Aviva Life and Annuity Company 15. AXA Equitable 16.Bankers Life and Casualty Company 17. Banner 18 Beneficial Life 19. CM Life Ins 20. Colonial Life & Accident 21. Columbus Life 22. Conseco Life 23. Farmers New World 24. First-Penn Pacific 25. Forethought 26. General American 27. Genworth 28. Gerber 29. Great American 30 Great-West Life & Annuity 31. Guardian 32. Hartford Life and Accident Ins Company 33. Hartford 34. Homesteaders 35. Indianapolis Life 36. ING 37. Jackson National 38. John Hancock 39. John Hancock Life Insurance Company USA 40. Kansas City Life 41.. Lafayette 42.. Liberty Life Assurance Co of Boston 43.. Liberty National 44.. Life Ins Company of North America 45. Life Ins Company of the Southwest 46. Life Investors Ins Co of America 47. Lincoln Advantage 48 Lincoln Herencia 49. Nacional Lincoln 50. Massachusetts ts Mutual 51. Metropolitan 52. Midland National 53. Minnesota Life 54. Monumental Life 55. MONY – America 56. MONY – New York 57. National Guardian 58. National Life 59. New England Life 60. New York Life Ins and Annuity Corporation 61. New York Life 62. North American Co for Life & Health Ins. 63. Northwestern Mutual 64. Ohio National Life 65. OM Financial 66. Pacific Life 67. Penn Mutual 68. Phoenix Life Ins 69. Primerica 70. Principal 71. Protection 72. Provident Life and Accident 73. Pruco 74. Prudential – America 75 Reassure America 76. Reliance Standard 77. ReliaStar 78. Riversource 79. Security Life of Denver y 80. Standard 81. Stonebridge 82. Sun Life and Health 83. Sunset 84. Surety 85. Symetra 86. Transamerica 87. Transamerica Occidental 88. Brand 89. US Financial 90. Union Central 91. Union Security 92. United Healthcare 93. United Ins Company of America 94. United Investors 95. United of Omaha 96. United States Life 97. Unum 98. West Coast 99. Western and Southern Life 100. Western Reserve Life Assurance Co of Ohio Nota: Sagicor Life, Foresters e Illinois Mutual deben aparecer en las últimas 3 listas, reemplazando a las empresas enumeradas anteriormente como los números 6, 2 y 7.
**AIG Life Insurance Company, American General Life, American General Life and Casualty Comentarios
Este grupo de compañías era una de las compañías de seguros mejor clasificadas y que más primas generaban en los Estados Unidos. Sin embargo, después de dos rescates federales masivos, el futuro es incierto. Por lo tanto, AIG Life ya no merece estar en esta lista de los 100 principales.
GUÍA DE ANUNCIOS SOSPECHOSOS DE COMPAÑÍAS DE SEGUROS DE VIDA
Las siguientes listas de compañías de seguros a menudo se pueden incluir en diferentes tipos de clasificaciones de las 100 principales compañías de seguros de vida SI usted estaba evaluando las primas escritas. A veces, las primas consisten en cantidades considerables de primas de anualidades. También se incluyen las aseguradoras donde una gran parte de las ventas no provienen de representantes y vendedores. En cambio, está escrito por casas de bolsa y corredores independientes de contratos de inversión variable no regulados por los servicios de seguros. En otros casos, los productos pueden estar directamente destinados estrictamente a maestros, militares o cooperativas de ahorro y crédito. En algunos casos, hay empresas con litigios en curso. A continuación se muestra una representación de esta combinación de aseguradoras:
1. Cuna Mutual 2. Genworth Life and Annuity 3. Harford Life and Annuity y 4. John Hancock Variable Life 5. Mayflower National 6. Metlife – Connecticut 7. Metlife Investors USA 8. MML Bay State 9. Nationwide 10. Nationwide Life & Anualidad 11. NYLife of AZ 12. PHL Variable 13. Sun Life Assurance Co de Canadá 14. Teachers Ins y Annuity Assoc of America 15. USAA 16. Shenandoah — dificultades financieras
Hay un total de más de 600 compañías de seguros de vida/salud con licencia «activas» en todos los estados de los Estados Unidos. Sin embargo, algunos no están actualmente escribiendo nuevos negocios. Además, hay muchos activos en solo uno o unos pocos estados, por lo que encontrará que faltan en las listas de las principales compañías de seguros. La mayoría de los estados tienen una lista real de 220-330 oficinas de seguros de vida y de salud que actualmente aceptan nuevos casos de agentes y corredores autorizados.
Predicción del asesor. Si elijo de las listas de proveedores anteriores, Foresters sería mi primera opción como la próxima estrella en ascenso. Sus productos de nicho innovadores están comenzando a crear una fuerte demanda. Observe también a Genworth, su valor en bolsa se ha disparado y la empresa se está adaptando muy bien a las oportunidades del mercado.
