Piensa que te estás mejorando para salir de tu casa y abres la puerta y la lluvia está cayendo. En este momento comienzas a buscar frenéticamente tu paraguas… ¡ah, ahí está! Sales, abres tu paraguas y en este momento estás protegido de esta lluvia torrencial. Si fuera un día soleado sin lluvia a la visión, ¡probablemente no te importaría dónde está tu paraguas o si tuvieras uno! Lo mismo es verdad para el seguro. Hasta que lo necesites, ¿realmente te importa? Lamentablemente, demasiadas personas descubren de que su cobertura es insuficiente solo cuando sucede un hecho imprevisto y tienen que enseñar un reclamo a su empresa de seguros.
Entonces, un punto de partida lógico para saber si tiene la cobertura de seguro correcta es abarcar los conceptos básicos. Para asegurarse de tener la cobertura correcta, primero debe conseguir una aceptable comprensión de los conceptos básicos de los seguros de automóvil, lugar de vida, personal y de vida. Para este artículo, nos centraremos en la cobertura de seguro de automóvil.
El seguro de automóvil fundamentalmente lo cubre por compromiso y perjuicios a la propiedad relacionados con su transporte motorizado. Además hay otras superficies opcionales de cobertura, pero para nuestra controversia, centrémonos en lo fundamental, que de todos métodos es lo más relevante. La primera y/o la segunda página de su póliza de seguro de automóvil son las páginas de afirmación de su póliza de seguro de automóvil. Las páginas de afirmaciones describen los parámetros de cobertura de su automóvil en valores numéricos en USD.
Este es un caso de muestra de lo que podría ver en las páginas de afirmación de su póliza de seguro de automóvil:
– Lesiones corporales/daños a la propiedad (BIPD) 250/500/100
-Limitado o Ilimitado
-Médico (Médico) $5,000
– Custodia contra lesiones personales (PIP) 250 con 250 Ded
-Sin seguro/Con seguro insuficiente (UM/UIM) 250/500/100
– Colisión $500 (Coll) Deducible
-Deducible general (Comp) de $500
-Seguro de alquiler (RI) 80%/1500
Echemos una mirada bastante más de cerca a todas estas definiciones y montos de cobertura.
BIPD significa lesiones corporales (BI) / perjuicios a la propiedad (PD). Fundamentalmente, en el ejemplo previo, este asegurado individual tiene una cobertura de compromiso de $250,000 por persona o un más alto de $500,000 por hecho, más $100,000 en perjuicios a la propiedad del transporte de la otra sección en caso de colisión. El seguro de compromiso civil es una custodia para los instantes en que se le haya considerado y demostrado desidia en un incidente automovilístico y, entonces, usted se regresa legalmente responsable de algún inconveniente compensatorio y/o punitivo final a la otra sección o a otras partes. El BI, del BIPD, te cubrirá en caso de desidia por tu parte que haya provocado lesiones corporales a la otra sección o partes. BI además cubre los honorarios de los abogados asociados con algún litigio anunciado contra usted por la otra sección. En el ejemplo previo, esta persona tiene una cobertura de $250,000 por compromiso civil y honorarios de abogado por persona lesionada o $500,000 por todo el hecho.
PD, de BIPD, cubre perjuicios al transporte de la otra sección como producto de su negligencia; entonces, en el ejemplo previo, hasta $100,000 en perjuicios a la propiedad del transporte o la propiedad de la otra sección. No obstante, siendo conscientes de la sociedad litigiosa donde vivimos, nos preguntamos si $250.000 por persona o $500.000 por hecho es bastante cobertura de BI. Esta es una elección personal que debe tomar cada sujeto en funcionalidad de sus activos recientes y patrimonio neto, de esta forma como de su conocimiento de los errores recientes del jurado y las elecciones sobre casos de BI. Un aspecto sustancial que perjudica esta elección es el entendimiento de que usted está autoasegurado por algún monto otorgado en exceso del monto de su cobertura de BI, suponiendo que el jurado otorgue perjuicios compensatorios y punitivos en exceso del monto de su cobertura de BI. Entonces, en este ejemplo, si el jurado brinda $750,000 a la persona que conducía el otro transporte que sufrió lesiones corporales porque chocó con ellos gracias a su desidia, entonces usted está autoasegurado por la cantidad mayor a $250,000, que en esta situación serían $500,000. Si no posee los $500,000 para realizar los pagos la indemnización, el juez tiene muchas otras configuraciones para garantizar la restitución a la parte lesionada, tales como: embargar su salario, vender algunos de sus bienes, ubicar un gravamen sobre su propiedad, etc. , puede conseguir una póliza general que lo cubra hasta una alguna cantidad más allá de su cobertura BI automática subyacente. Tiraremos una mirada bastante más de cerca a cómo trabaja una póliza general en un artículo futuro.
Ahora, poseemos la cobertura de “derecho de persecución limitado” versus “derecho de persecución ilimitado”. Fundamentalmente, bajo la alternativa legal «limitada» de demandar, usted permite no demandar a la persona que ocasionó el incidente automovilístico por su mal y padecimiento a menos que sufra una de las lesiones permanentes que se enumeran a continuación:
– Pérdida de una sección del cuerpo.
– Desfiguración importante o cicatrización
– Una fractura desplazada
– Pérdida de un feto
– Lesión permanente
-Muerte
Tenga presente que escoger esta alternativa no renuncia a su derecho a demandar por perjuicios baratos, como costos doctores y salarios perdidos.
Bajo la alternativa de derecho «ilimitado» a demandar, guarda el derecho de demandar a la persona que ocasionó un incidente automovilístico por mal y padecimiento por algún lesión. La mayor parte de la multitud elegirá la alternativa «limitada» porque es bastante menos costosa y da la alternativa de demandar a la parte negligente por las lesiones más graves y permanentes. No obstante, varios abogados por lo general eligen la “opción ilimitada” para su propia cobertura personal y abonan el valor agregado importante porque desean tener derecho a demandar por algún lesión.
Cobertura PIP significa Cobertura de custodia contra lesiones personales. El PIP se paga de su propia póliza. El PIP cubre los costos doctores y probablemente la falta de salarios y otros perjuicios. El PIP algunas veces se llama cobertura «sin culpa», porque las leyes que la promulgaron se conocen por lo general como leyes sin culpa. El PIP está pensado para pagarse sin tomar en cuenta la «culpa», o más de manera correcta, sin tomar en cuenta la compromiso legal. PIP además se conoce como «sin culpa» porque, por definición, la prima de seguro de un reclamante o asegurado no debe incrementar gracias a un reclamo de PIP. Un reclamo de PIP puede ser subrogado por su seguro contra la empresa de seguros de la otra sección si se establece que la otra sección es la parte negligente en el incidente. PIP es una cobertura obligatoria en algunos estados.
Sin seguro/Con seguro insuficiente (UM/UIM) es una cobertura en su póliza que puede contemplar lesiones a usted y a sus usuarios, y probables perjuicios a su propiedad, cuando como producto de un incidente automovilístico, el otro conductor es legalmente responsable del incidente. y preciso como “no asegurado” o “insuficientemente asegurado”.
Un conductor sin seguro es un individuo que no posee cobertura de seguro de automóvil, o que poseía un seguramente no cumplía con los requisitos mínimos de compromiso exigidos por el estado, o cuya empresa de seguros rechazó su reclamo o no ha podido pagarlo financieramente. En la mayor parte de los estados, un conductor que se escapa además se considera un conductor sin seguro porque está pagando las lesiones de usted o de sus usuarios.
Un conductor con seguro insuficiente es quien poseía un seguramente cumplía con los requisitos legales mínimos, pero que no poseía parámetros de cobertura lo bastante altos como para realizar los pagos los perjuicios causados por el incidente. En estas ocasiones, la cobertura de UIM puede compensarlo por sus perjuicios. Es sustancial tomar en cuenta que las coberturas sin seguro y con seguro insuficiente son coberturas separadas, aunque en varios estados tienen la posibilidad de o tienen que comprarse juntas. Algunos estados requieren la adquisición de UM/UIM, pero varios no.
La cobertura de colisión lo afirma contra perjuicios a su transporte. Da igual si hablamos de una colisión entre tu coche y otro coche, o tu coche y un muro de piedra. Estás cubierto si tu auto se daña como producto de un golpe o una colisión con algo, asi sea que poseas la culpa o no. En la mayoría de los casos, se va a aplicar su deducible. Si chocas con otro transporte y la otra sección tiene la culpa, tu empresa de seguros puede subrogarse en la reclamación contra la empresa de seguros de la parte culpable para recobrar el monto de la reclamación.
Integral (Comp) cubre fundamentalmente lo que no cubre la cobertura de colisión. Cuando su automóvil sufre perjuicios que no son la consecuencia de una colisión con otro transporte de motor u objeto, la parte total de su póliza pagará los perjuicios. Si no posee cobertura completa, va a tener que realizar los pagos de su bolsillo algún inconveniente que no sea por colisión a su transporte. Estos son los peligros por lo general cubiertos por un seguro de automóvil multirriesgo: incendio, robo, vandalismo, rotura de cristales, perjuicios causados por animales, caída de elementos, tormentas (granizo, viento, etc.) y perjuicios por agua. En la mayoría de los casos, se va a aplicar su deducible.
El Seguro de Alquiler (RI) es una cobertura que te facilita rentar un auto mientras tu transporte es reparado gracias a un hecho cubierto. En el ejemplo previo de valores de página de afirmación, 80 %/1500 supone que tiene una cobertura de $80 por día y un valor total más alto de $1500 para rentar un automóvil mientras se repara su transporte. Esta es una cobertura opcional que bastante gente contratan, pero otras no.
¡Bueno, eso es todo! Esta es la base para abarcar la cobertura de su seguro de automóvil. No está tan mal, ¿verdad? En este momento que comprende los conceptos básicos de la cobertura de seguro de automóvil, puede comprobar y investigar la información de cobertura en la página de afirmación de su póliza de seguro de automóvil personal mientras considera sus economías individuales para saber si tiene o no cobertura bastante.
Estén alerta a los siguientes artículos que explicarán los conceptos básicos para abarcar la cobertura del dueño de la vivienda, el seguro general personal y el seguro de vida. ¡Nunca sabes cuándo va a llover!
José Rubino, agente
Propiedad con licencia de NJ y accidentes, salud y vida
[hurrytimer id=»1763″]