Los términos recurrentes que se usan para detallar una hipoteca comprometen «acreedor», «deudor» y «agente hipotecario». El concepto de estos términos se enseña por su cuenta, pero además hay otros términos relacionados con hipotecas con los que un dueño puede no estar totalmente familiarizado. Vamos a contemplar algunos de ellos aquí:
Acreedor
El acreedor es la entidad financiera, comunmente un banco, que contribuye el dinero con apariencia de préstamo por el importe de la hipoteca. Algunas veces se se refiere al acreedor como acreedor hipotecario o prestamista.
Deudor
El moroso es la persona o parte que debe la hipoteca o préstamo. Se les puede llamar el moroso hipotecario.
Muchas viviendas son propiedad de bastante más de un individuo, como marido y mujer, o algunas veces dos amigos cercanos compran una vivienda juntos, o un pequeño con su padre, etc. Si este es la situacion, las dos personas se convierten en deudores de este préstamo, y no solo dueños de la propiedad.
En otras expresiones, asegúrese de que su nombre esté en la escritura o el encabezado de una vivienda, puesto que esto además lo realiza legalmente responsable de la hipoteca o préstamo adjunto a esa casa.
Agente hipotecario, asesor financiero
Las hipotecas no en todos los casos son simples de hallar, no obstante, gracias a la demanda de vivienda en la mayor parte de los países, muchas instituciones financieras las proponen. Los bancos, cooperativas de crédito, uniones de crédito y otros tipos de instituciones tienen la posibilidad de sugerir hipotecas. El moroso potencial puede usar un corredor de hipotecas para hallar la preferible hipoteca a la tasa de interés más baja para él; el corredor hipotecario además trabaja como agente del prestamista para hallar personas dispuestas a aceptar esas hipotecas, encargarse del papeleo, etc.
En la mayoría de los casos, hay otras partes involucradas en la obtención u obtención de una hipoteca, desde abogados hasta asesores financieros. Ya que una hipoteca para una vivienda privada tiende a ser la deuda más importante que un individuo va a tener en su historia, comunmente buscan todo el consejos legal y financiero utilizable para tomar la elección precisa. Un asesor financiero es quien puede comprender sus pretenciones particulares, capital, objetivos a la larga, etc., y después brindarle los especiales consejos sobre sus pretenciones de préstamo.
Juicio hipotecario
Cuando el moroso no puede o no cumple con las obligaciones financieras de la hipoteca, la propiedad puede ser embargada, lo que supone que el acreedor embarga la propiedad para recobrar el valor que sobra del préstamo.
Por lo general, una vivienda embargada se pondrá a la venta en subasta y este precio de venta se va a aplicar al monto pendiente de la hipoteca; el moroso todavía puede ser responsable por el monto que sobra si la propiedad se vendió por menos del saldo pendiente de la hipoteca.
Entre otras cosas, suponga que un individuo aún debe $50,000 en su hipoteca y su casa está embargada. En la subasta, la vivienda se vendió por solo $45,000. El moroso todavía es responsable de esta disparidad que sobra de $5,000.
La mayor parte de los bancos e instituciones financieras van a intentar evadir embargar los activos de sus deudores siempre que sea viable. No solo corren el compromiso de no poder vender la vivienda en una subasta a ningún precio, sino que además se incurre en costos y peligros complementarios cuando los dueños anteriores desocupan la vivienda. Esto tiene dentro vandalismo, ocupantes ilegales (personas que ingresan a lotes baldíos o viviendas vacantes y se quedan ahí hasta que son desalojados por la fuerza), multas de la región por patios mal mantenidos, etc.
Tasa de Porcentaje Anual (APR)
La APR no debe malinterpretarse con la tasa de interés de un préstamo hipotecario.
La APR es la tasa de interés de un préstamo más los costos complementarios de conseguir el préstamo, como puntos, tarifas de originación y primas de seguro hipotecario (si corresponde).
Si no hubiera ningún valor implicado en conseguir un préstamo además de la tasa de interés, entonces la APR sería igual a la tasa de interés.
Umbral de rentabilidad
El punto de equilibrio es el tiempo que va a llevar recobrar los costos incurridos para refinanciar una hipoteca. Se calcula dividiendo el monto de los costos de cierre del refinanciamiento por la distingue entre el pago por mes previo y el nuevo.
Entre otras cosas, si le cuesta $5,000 en cargos, multas, etc., para refinanciar su hipoteca, pero ahorra $300 mensual en sus pagos con su novedosa hipoteca, el punto de equilibrio es luego de 17 meses (17 meses x $300 mensual = $5,100).
BRAZO
Este es un préstamo hipotecario a tasa variable; una hipoteca que facilita al prestamista cambiar periódicamente su tasa de interés.
Hipoteca a tipo fijo
Una hipoteca cuya tasa de interés no cambia a lo largo de el período del préstamo.
Gorra
Los ARM tienen tasas de interés fluctuantes, pero estas oscilaciones por lo general están limitadas por ley a una alguna cantidad.
Estos parámetros tienen la posibilidad de aplicarse al monto del ajuste del préstamo en el transcurso de un lapso de seis meses, un lapso anual y a lo largo de el período del préstamo, y se nombran «límites».
Pista
Número usado para calcular la tasa de interés de un ARM. El índice tiende a ser un número o porcentaje anunciado, como la tasa de interés promedio o el desempeño de las letras del Tesoro de EE. UU. Se añade un margen al índice para saber la tasa de interés que se cobrará en el ARM.
Étant donné que l’indice peut varier selon les ARM, de nombreuses personnes envisageant un refinancement feraient bien de se tenir au courant du taux d’intérêt standard fixé par le gouvernement fédéral, car il est généralement utilisé par les établissements de crédit pour calculer cet pista.
Tarifa preferencial
La tasa de interés que los bancos cobran a sus usuarios preferenciales. Los cambios en la tasa preferencial influyen en los cambios en otras tasas, dentro las tasas de interés hipotecario.
Equidad
El interés financiero de un dueño o el valor de una propiedad. La igualdad es la distingue entre el valor justo de mercado de la propiedad y la cantidad que todavía hay que de su hipoteca y otros gravámenes, si ese valor es más grande.
En otras expresiones, si el valor justo de mercado de la vivienda es de $200 000 y su hipoteca (y otros gravámenes, si corresponde) es de solo $150 000, entonces la vivienda tiene un capital de 50 $000.
Préstamo con garantía hipotecaria
Préstamos asegurados por una propiedad específica que se hicieron sobre el “patrimonio” de la propiedad luego de su adquisición.
Utilizando la ilustración de arriba de una vivienda con un capital de $50,000, un dueño puede conseguir un préstamo por esa cantidad, utilizando la vivienda como garantía para ese préstamo. Una institución de crédito sabe que si el dueño no paga el préstamo, puede realizar la hipoteca de la propiedad y venderla por por lo menos esa cantidad, recuperando el monto del préstamo.
Amortización
Amortización gradual de un préstamo hipotecario, por lo general en cuotas por mes de primordial e intereses.
Un programa de amortización exhibe el monto del pago desglosado por interés, capital y saldo pendiente a lo largo de todo el período del préstamo. Estas tablas son servibles porque cuando se ejecuta un pago de una hipoteca, no se aplica la misma proporción de capital e intereses mes tras mes, inclusive cuando el monto del pago es el mismo. Comunmente, este es un criterio complicado de comprender para esos que no están en la industria bancaria o de bienes raíces, por lo cual un cronograma de amortización que explique cómo se aplica cada pago a la deuda a lo largo de la vida del préstamo puede ser de gran ayuda.
Refinanciamiento por retiro
Cuando un prestatario refinancia su hipoteca por un monto superior al saldo de hoy del préstamo con la intención de sacar dinero para uso personal, esto se llama “refinanciamiento en efectivo”. Oséa, la hipoteca no es solo para la vivienda en sí, sino que además se financia una suma agregada de dinero.
Valor estimado
Una opinión sobre el valor justo de mercado de una propiedad, fundamentada en el saber, la vivencia y el exámen de la propiedad de parte de un tasador. El valor de tasación de la vivienda es un aspecto clave en cuánto se puede o se hipotecará la vivienda.
Apreciación
El incremento en el valor de una propiedad gracias a cambios en las condiciones del mercado, inflación u otras causas.
Depreciación
Una reducción en el valor de la propiedad; lo opuesto de apreciación.
La apreciación y la depreciación son conceptos indispensables para recordar; Como terminamos de comentar, el valor de tasación de la vivienda es un aspecto escencial en la hipoteca de la vivienda. Al refinanciar, es considerable comprender que el valor de su casa probablemente halla subido o bajado desde que consiguió la hipoteca original o la primera.
Confinamiento
Un convenio en el que el prestamista garantiza una tasa de interés específica en el transcurso de un cierto lapso de tiempo a un cierto valor.
Período de bloqueo
El lapso a lo largo de el cual el prestamista ha garantizado una tasa de interés a un prestatario.
Este es un criterio diferente de una hipoteca de tasa fija, puesto que el lapso de bloqueo de un préstamo hipotecario puede ser temporal en vez de a lo largo de la vigencia del préstamo.
Como hemos dicho previamente, es viable que varios de estos términos ya le resulten familiares, pero no sobra revisarlos y ver cómo se relacionan con su hipoteca y el desarrollo de refinanciamiento.
Entonces, en este momento que tiene estos términos básicos en cabeza cuando hablamos de un préstamo hipotecario y el desarrollo del préstamo, evaluemos el desarrollo de refinanciamiento con más información.
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