Una guía de muchos términos utilizados en el mercado de crédito al consumo.
A
Nivel de aceptación – El porcentaje de clientes que solicitan con éxito un préstamo o tarjeta de crédito. Al 66 % o más de los solicitantes se les debe ofrecer la tasa anunciada conocida como APR típica (consulte “APR típica” a continuación).
Tasa de Porcentaje Anual (APR) – El tipo de interés pagadero anualmente sobre el saldo del préstamo o de la tarjeta de crédito. Esto permite a los clientes potenciales comparar prestamistas. Bajo la Ley de Crédito al Consumidor, los prestamistas están legalmente obligados a revelar su APR.
Atrasos – Los pagos atrasados de un préstamo, tarjeta de crédito, hipoteca o la mayoría de los tipos de deuda se denominan atrasos. El prestatario tiene la obligación jurídicamente vinculante de liquidar los atrasos lo antes posible.
Costos de aplicación – Con carácter general para los gastos administrativos de constitución de un préstamo hipotecario.
B
Tasa básica – El tipo de interés fijado por el Banco de Inglaterra. Esta es la tasa que se cobra a los bancos por los préstamos del Banco de Inglaterra. La tasa base y cómo puede cambiar en el futuro tiene una influencia directa en la tasa de interés que un banco puede cobrar al consumidor por un préstamo o hipoteca.
Préstamos comerciales – Un préstamo específico para una empresa y generalmente basado en el desempeño pasado y probable de la empresa.
contra
Préstamo de automóvil – Un préstamo específicamente para la compra de un automóvil.
Asociación de Crédito al Consumidor (ACC) – Representa a la mayoría de las empresas del sector de crédito al consumo. El gobierno, las autoridades locales, los organismos financieros, los medios centrados en las finanzas y los grupos de consumidores son todos miembros. Los miembros firman una constitución y deben seguir un código de práctica y conducta comercial.
Sentencia del Tribunal del Condado (CCJ) – Un tribunal de condado puede emitir una CCJ a una persona que no ha liquidado sus deudas pendientes. Un CCJ afectará negativamente el informe crediticio de una persona y eventualmente puede resultar en la denegación del crédito. Un CCJ permanecerá en un archivo de crédito durante 6 años. Es posible evitar esta importante mancha negativa en su archivo de crédito liquidando el CCJ en su totalidad dentro de un mes de haberlo recibido, en cuyo caso no se almacenarán detalles del CCJ en su archivo de crédito.
crisis crediticia – Una situación en la que los prestamistas reducen sus préstamos simultáneamente, generalmente debido a un temor compartido de que los prestatarios no puedan pagar sus deudas.
Reporte de crédito – Información almacenada por agencias de referencia de crédito, como Experian, Equifax y CallCredit, sobre los contratos de crédito y préstamo de una persona. El informe de crédito se verifica cuando los prestamistas revisan una solicitud de crédito.
Agencias de referencia crediticia – Empresas que mantienen registros de los arreglos crediticios y de endeudamiento de las personas, montos adeudados, con quién y pagos realizados, incluidos incumplimientos, CCJ, atrasos, etc.
Investigación de crédito – Investigación general realizada por el Prestamista con agencias de referencia crediticia.
D
Consolidación de la deuda – La transferencia de varias deudas a una sola deuda a través de un préstamo o una tarjeta de crédito.
Defecto – Cuando se pierde un pago regular de la deuda. Un incumplimiento se registrará en el archivo de crédito de un individuo y afectará negativamente las posibilidades de éxito de cualquier solicitud de crédito futura.
ley de protección de datos – Una Ley del Parlamento de 1998 y la legislación principal que rige el uso de datos personales en el Reino Unido. Los prestamistas no pueden compartir los datos personales de una persona directamente con otras instituciones o empresas.
mi
Cargos por prepago – Comisiones que cobran los prestamistas si un prestatario paga su deuda antes de que se alcance el plazo acordado de la deuda.
Equidad – El valor de una propiedad más allá de cualquier préstamo, hipoteca u otra deuda que se tenga sobre ella. La cantidad de dinero que una persona recibiría si vendiera su propiedad y pagara la deuda de la propiedad en su totalidad.
F
Autoridad de Conducta Financiera (FCA) – La institución designada por el gobierno encargada de regular el mercado financiero.
Primera recarga – La hipoteca sobre un inmueble. Un prestamista que tiene prioridad sobre una propiedad tendrá prioridad para el pago de su hipoteca o préstamo de los fondos disponibles después de la venta de una propiedad.
Tipo de interés fijo – Una tasa de interés que no cambiará.
H
Préstamo propietario – También conocido comúnmente como préstamo garantizado. El préstamo de propietario de vivienda solo está disponible para personas que son propietarias de su propia casa. El préstamo estará garantizado contra el valor de la propiedad, generalmente en forma de un segundo cargo sobre la propiedad.
yo
Préstamos a plazos – Múltiples reembolsos de préstamos repartidos en un período. Dependiendo del prestamista, puede haber flexibilidad en los montos y plazos de pago.
j
Aplicación conjunta – Una solicitud de préstamo u otro crédito hecha por una pareja en lugar de una sola persona, por ejemplo, marido y mujer.
L
Prestador – La sociedad que concede el préstamo o la hipoteca.
Propósito del préstamo – La finalidad para la que se adquirió el préstamo.
término del préstamo – El período de tiempo durante el cual se devolverá el préstamo.
Préstamo a valor (LTV) – Suele estar asociado a una hipoteca y en forma de porcentaje. Este es el monto del préstamo en comparación con el valor total de la propiedad. por ejemplo, a un individuo se le puede ofrecer una hipoteca del 90% LTV sobre una propiedad por valor de £ 100,000. En este caso, la oferta sería de 90.000 libras esterlinas.
METRO
Pagos mensuales – Los pagos mensuales realizados para liquidar un préstamo, incluyendo cualquier interés.
Hipoteca – Un préstamo contratado específicamente para financiar la compra de bienes inmuebles, en la mayoría de los casos una vivienda. La propiedad se ofrece como garantía al prestamista.
O
Préstamos en línea – Aunque la mayoría de los préstamos están disponibles en línea. Internet ha permitido el desarrollo de tecnología que permite un procesamiento más rápido de una solicitud de préstamo que los métodos tradicionales. En algunos casos, una solicitud de préstamo, un acuerdo y los fondos que aparecen en su cuenta pueden tomar tan solo 15 minutos o menos.
PAGS
préstamo de día de pago – Un anticipo de efectivo a corto plazo de hasta 31 días y reembolsable en su próximo día de pago. Los préstamos de día de pago vienen con un APR alto debido al plazo más corto del préstamo.
Seguro de Protección de Pagos (PPI) – Seguro para cubrir los pagos de la deuda si el prestatario no puede mantener los pagos por varias razones, incluyendo despido, enfermedad o accidente.
Préstamos personales – Un préstamo general para cualquier propósito y de monto variable que se le puede otorgar a una persona dependiendo de su historial crediticio.
Precio de riesgo – Los prestamistas ahora tienen una gama de tasas de interés que se eligen en función de la calificación crediticia de un individuo. Una persona con una mala calificación crediticia se considera de alto riesgo y es probable que se le ofrezca una tasa de interés más alta porque el prestamista tiene en cuenta la posibilidad de que no pueda hacer sus pagos. Por el contrario, alguien con un puntaje crediticio alto y un buen historial crediticio se considera de bajo riesgo y se le ofrecerá una tasa de interés más baja.
q
Criterios de calificación – Las condiciones de elegibilidad exigidas por el Prestamista. Los criterios más básicos requeridos para calificar para un préstamo en el Reino Unido son; residencia permanente en el Reino Unido, 18 años o más y un ingreso regular. Muchos prestamistas también pueden incluir términos de préstamo adicionales.
R
Regulado – «productos» financieros que son supervisados por la Autoridad de Conducta Financiera (FCA). Los prestamistas deben seguir un código de conducta y las personas están protegidas por el Esquema de Compensación de Servicios Financieros (FSCS).
calendario de pagos – El período de tiempo durante el cual se pagará un préstamo y los detalles de los montos de reembolso del préstamo.
S
segunda carga – Un segundo préstamo, además de cualquier otro préstamo, que esté garantizado por bienes individuales.
préstamo seguro – También conocido como préstamo de propietario de vivienda. Un préstamo garantizado solo está disponible para los propietarios de viviendas. El monto del préstamo está garantizado contra el valor de la propiedad. El prestamista tiene derecho a recuperar su propiedad si no cumple con los pagos del préstamo.
Propiedad compartida – Un acuerdo en el que un individuo posee sólo un porcentaje de la propiedad. El porcentaje restante es propiedad de un tercero, a menudo una asociación de viviendas. El individuo puede tener una hipoteca sobre la parte de la propiedad que posee y pagar una renta sobre la parte de la propiedad que no posee.
j
Importe total reembolsable – El monto total del préstamo más los intereses y cargos aplicables.
TAP típico – La tasa de interés anunciada que se ofrece a un mínimo del 66% de los solicitantes de préstamos exitosos.
tú
Suscripción – El proceso de verificación de datos y aprobación de un préstamo.
No regulado – No cubierto y regulado por la Autoridad de Conducta Financiera (FCA).
Prestamo no asegurado – Un préstamo que no requiere garantía y se otorga de “buena fe”. Bajo la creencia del prestamista de que puede pagar el préstamo en función de su puntaje de crédito, historial de crédito y situación financiera, entre otros factores.
V
Tipo de interés variable – Una tasa de interés que cambiará durante el período de pago del préstamo.
